「どうせもらえるなら、満額もらわないと損だ」
失業手当について、私はずっとそう思っていました。
私は人生で2回、失業手当を受け取っています。そして2回とも、満額もらいました。失業期間は、いずれも約1年です。
当時の私は、それを賢い選択だと思っていました。払ってきた雇用保険料の元を取るのは当然だ、と。
でも今、正直にこう思います。
あの「満額もらわないと損」という考えが、私の再スタートを確実に遅らせた。
この記事では、再就職手当という制度の話と、当時の私がなぜ動けなかったのかを、包み隠さず書きます。
※制度の内容は本記事作成時点のものです。雇用保険の制度は改正が多いため、実際の金額や要件は必ずハローワークでご確認ください。
まず、制度の話：早く就職すると「再就職手当」がもらえる
意外と知られていませんが、失業手当は「早く就職した人が損をしない」ようにできています。
それが再就職手当です。
失業手当（基本手当）をもらいきる前に再就職すると、残っている日数に応じて、まとまったお金が支給されます。
計算式はこうです。
基本手当日額 × 支給残日数 × 支給率（60%または70%）
支給率は、どれだけ残して就職したかで変わります。
| 就職した時点の残日数 | 支給率 |
|---|---|
| 所定給付日数の3分の2以上を残して就職 | 70% |
| 所定給付日数の3分の1以上を残して就職 | 60% |
つまり——早く決めるほど、率が高くなる。国は明確に「早く働いてほしい」と設計しているわけです。
主な条件
ざっくり挙げると、こういう条件があります。
- 7日間の待期期間が終わったあとに就職すること
- 残日数が所定給付日数の3分の1以上あること
- 1年を超えて働くことが確実であること（短期の仕事は対象外）
- 前の会社やそのグループ会社への再就職ではないこと
- 雇用保険に加入すること
- 過去3年以内に再就職手当を受けていないこと
自己都合退職の場合は、もう一つ注意点があります。 待期満了後の最初の1か月は、ハローワークなどの紹介による就職でないと対象になりません。この期間に自分で見つけた求人へ直接応募して決めると、対象外になる可能性があります。
さらに、給料が下がっても救いがある
「早く決めたら、条件の悪いところしかないのでは」と思うかもしれません。
そこにも制度があります。就業促進定着手当です。
再就職後6か月の賃金が、前職より下がってしまった場合、その差額分に応じて追加で支給されます。再就職手当の支給率が70%だった人なら残日数の40%、60%だった人なら30%を上限として受け取れます。
つまり——「早く決めて給料が下がる」というリスクにも、ある程度の手当てがあるということです。
正直に告白すると、私はこの制度を、今回この記事を書くまで知りませんでした。失業手当を2回も受け取り、FPの勉強までしていたのに、です。
制度というのは、本当に「知らなければ存在しないのと同じ」なのだと、あらためて思い知らされました。
【試算】満額もらうと、いくら損をするのか
では、実際にどれくらい違うのか。モデルで計算してみます。
その前に：給付制限は「いまは1か月」です
計算の前提として、押さえておくべき点があります。
自己都合で退職した場合、手当はすぐには出ません。7日間の待期期間に加えて、給付制限期間があります。
そして、この給付制限は短縮され続けてきました。
| 離職した時期 | 給付制限 |
|---|---|
| 〜2020年9月 | 3か月 ←私が経験したのはここです |
| 2020年10月〜2025年3月 | 2か月 |
| 2025年4月以降 | 原則1か月 |
※5年以内に3回以上、自己都合で離職している場合は3か月になります。また、離職期間中などに一定の教育訓練を受けた場合は、給付制限が解除されることがあります。
つまり、現在は「待期7日＋給付制限1か月」で、受給開始は退職から約1.2か月後です。以下の試算は、この現行制度で計算します。
試算
前提
- 基本手当日額：6,000円
- 所定給付日数：90日
- 給付制限：1か月（現行制度）
- 再就職後の月給：25万円
- 比較するのは「退職からの1年間の収入」
| 退職からの1年間の収入 | 失業手当 | 再就職手当 | 給与 | 合計 |
|---|---|---|---|---|
| A：満額90日もらい、結局1年後に就職（私） | 54.0万円 | 0円 | 0円 | 54.0万円 |
| B：約1.2か月後に就職（給付制限が明けてすぐ／残90日） | 0円 | 37.8万円（70%） | 270.0万円 | 307.8万円 |
| C：約2.7か月後に就職（45日消化／残45日） | 27.0万円 | 16.2万円（60%） | 232.5万円 | 275.7万円 |
AとBの差は、約254万円です。
ここで大事なのは、Bの人も再就職手当37.8万円を受け取っているという点です。「早く就職したら手当を取り逃がす」のではありません。早く就職しても、ちゃんともらえるのです。
なお、Bのケースは給付制限期間中の就職にあたります。 この場合、前述のとおりハローワーク等の紹介による就職でなければ再就職手当の対象になりません。早期の就職を狙うなら、最初の1か月はハローワーク経由で動くのが安全です。
そしてもう一つ。私が受け取ったのは、90日分の手当だけでした。手当が終わったあとの期間は、完全に無収入です。1年間で収入があったのは、その90日分のみでした。
「満額もらう」というのは、満額もらったあとの空白期間まで含めて考えなければ意味がない——当時の私は、そこがまるで見えていませんでした。
そもそも、失業手当は生活を賄える金額ではない
もう一つ、冷静に考えるべきことがあります。
失業手当は、現役時代の収入をそのまま補填してくれるものではありません。
給付率はおおむね5割から8割の範囲で、もともとの賃金が高いほど、率は低くなります。さらに基本手当日額には上限もあります。
つまり、満額もらったところで、現役時代の収入には遠く及ばない。「満額」という言葉の響きに反して、それは決して十分な金額ではないのです。
【本題】なぜ私は、1年も動けなかったのか
ここからが、この記事で本当に書きたいことです。
制度を並べれば、答えは明らかです。早く就職した方が得。それなのに、なぜ私は2回とも満額もらい、2回とも1年を費やしたのか。
振り返ると、私の中には2つの思い込みがありました。
思い込み①「満額もらわないと損だ」
これが一番強力でした。
「どうせもらうなら、満額もらわないと損だ」
雇用保険料を払ってきたのだから、権利は行使すべきだ。途中で就職したら、残りの分を捨てることになる——本気でそう思っていました。
再就職手当という制度があることは、なんとなく知ってはいました。ただ、それを受け取れるほど早く再就職できなかった、というのが実際のところです。
そして今になって思うのは、知っていたのに動かなかったという事実の方が重い、ということです。制度を知らなかったのではない。知っていても、思い込みの方が強かったのです。
思い込み②「もう少し待てば、もっと良い求人が出るかもしれない」
これも常にありました。
今すぐ決めなくても、来月にはもっと条件の良い求人が出るかもしれない。焦って決めて後悔したくない——。
一つひとつは、間違った考えではありません。実際、私はじっくり選んでいましたし、「当面は派遣でもいい」という柔軟さも持っていました。
問題は、この2つが組み合わさったときに起きたことです。
2つの思い込みは、「動かないことの自己正当化」になっていた
これが、当時の私の正体でした。
「満額もらわないと損」＋「もう少し待てばもっと良い求人が出る」
この2つが揃うと、動かない理由が、いつでも用意できてしまうのです。
しかも、どちらも一見すると合理的です。「損をしたくない」「良い選択をしたい」——どちらも正しそうに聞こえる。だからこそタチが悪い。
私は「慎重に選んでいる」つもりで、実際には「動かないことを正当化していた」のです。
時間はたっぷりありました。でも、何かに取り組むわけでもなく、ただ流されていた。ハローワークへは、失業給付をもらうために仕方なく通っているという感覚でした。
尻に火がついたのは、貯金が減ってから
では、最終的に何が私を動かしたのか。
貯金の残高でした。
減っていく預金残高を見て、そのプレッシャーに耐えきれなくなり、ようやく本気になった。
以前自己都合退職の失業手当について書いた記事でも書きましたが、貯金が目減りしていく様子を眺めるのは、金額そのもの以上に精神的にこたえるものです。
そして今思うのは——それでは遅かった、ということです。
追い込まれてから動くのと、余裕があるうちに動くのとでは、選べる選択肢の幅がまるで違います。 追い込まれた状態で決めた就職先が、良い選択である保証はどこにもありません。皮肉なことに、「焦って決めたくない」と思って先延ばしにした結果、最後は焦って決めることになったわけです。
これは「ポイ活」や「最安値」と、まったく同じ罠だった
書きながら気づいたことがあります。
この失敗は、私が他の場面で繰り返してきたものと、構造がまったく同じです。
私は以前、ポイ活をやめた話を書きました。1%のポイントを取り逃がすまいと必死になって、膨大な時間を注ぎ込んでいた話です。
買い物で最安値にこだわらなくなった話も書きました。数百円安く買うために比較し、待ち、通知を気にして、心をすり減らしていた話です。
そして今回の、「満額もらわないと損」。
3つとも、根っこは同じです。
「もらえるはずのものを取り逃がしたくない」という気持ちが強すぎて、その裏で失っているもっと大きなものが見えなくなる。
ポイ活で失っていたのは時間でした。最安値で失っていたのは、その商品を使えたはずの時間でした。そして失業手当で失っていたのは——収入と、キャリアの時間です。金額でいえば、これが一番大きい。
「損をしたくない」という感情は、判断を歪めます。 私はそれを、3回も別の形で経験したことになります。
ただし——「あの時間は必要だった」とも思う
ここまで反省ばかり書いてきましたが、一方的に「早く就職すべきだった」で終わらせるつもりはありません。
私が最初に会社を辞めたとき、パワハラと長時間労働で心身ともに疲れ切っていました。退職直後は、明らかに疲労が残っていた。
あの状態で、すぐに次の仕事へ飛び込んでいたら、どうなっていたか。同じことを繰り返した可能性は、十分にあると思います。
その意味で、あの期間が必要だった面は確かにあるのです。
だから私は、この記事を「早く就職しないと損ですよ」という話にはしたくありません。回復のための時間には、金額に換算できない価値があります。
問題はそこではないのです。私の問題は、必要な休養と、動かないことの正当化が、自分でも区別できなくなっていたことでした。
- 回復のために休む → 必要なこと
- 「満額もらわないと損だから」と留まる → ただの先延ばし
この2つは、外から見れば同じ「無職の期間」です。 でも、中身はまったく違います。そして当時の私は、後者を前者のふりをして過ごしていた時期が、確実にありました。
これから失業手当を受け取る方へ
私の経験から言えることを、押し付けにならない形でまとめます。
① 再就職手当は「早く決めた人へのご褒美」だと知っておく
「途中で就職したら残りを捨てることになる」——これは誤解です。残日数の6〜7割は支給されます。しかも、そこに給与が加わります。取り逃がしではありません。
② 「満額」という言葉に引きずられない
満額といっても、現役時代の収入には届きません。そして手当が切れたあとの空白まで含めて考えないと、本当の損得は見えません。
③ 休養が必要なら、期限を決めて休む
私が失敗したのは、休むことではなく、いつまで休むかを決めなかったことです。「疲れが取れるまで」は、際限がありません。「◯月までは休む。それ以降は動く」と決めておけば、私の1年は違っていたかもしれません。
④ 貯金が減ってから動くのでは遅い
追い込まれてから決めた選択より、余裕があるうちに決めた選択の方が、たいてい良いものです。
まとめ：損得だけの話ではない。でも、知っておいた方がいい
最後に、正直な結論を書きます。
いまの私は、「早く就職して再就職手当をもらった方が得だ」と考えています。 金額を計算すれば明らかですし、なによりまっとうな収入を早く得られることの価値が大きい。
ただ、これを読者の方に押し付けるつもりはありません。休養が必要な人もいますし、じっくり選ぶべき場面も確かにあります。
私が伝えたいのは、こういうことです。
- 「満額もらわないと損」は、思い込みかもしれない
- その思い込みが、動かないことの正当化になっていないか
- 必要な休養と、ただの先延ばしは、自分では区別しにくい
私は2回失業して、2回とも満額もらい、2回とも1年を使いました。当時は正しい判断だと思っていました。今は、もったいなかったと思っています。
同じ場面に立った方が、何かを判断する材料にしてもらえたら、それで十分です。
